Siendo uno de los núcleos financieros más destacados a nivel global, numerosos inversores se preguntan cómo abrir una cuenta en dólares en Panamá para beneficiarse de sus ventajas. Este país se distingue por proporcionar una sólida estabilidad económica, con una carga fiscal baja y pocas limitaciones para la gestión de capital.
En este contexto, el sistema financiero de la nación centroamericana resguarda tus activos frente a las crisis económicas y políticas que ocurren en diversas naciones, así como en casos de embargos y confiscaciones. Muchos inversores optan por contar con la ayuda de expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan asesoría personalizada para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clasificación de las cuentas bancarias en Panamá
Para identificar adecuadamente cuál es el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es fundamental conocer que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: es también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica y es la que le corresponde a una empresa. Además, este tipo de cuenta se divide en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se relaciona con las empresas formadas en otros países; mientras que, por el otro lado, tenemos la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede corresponder a una sociedad offshore o a una compañía activa dentro de la República de Panamá. No obstante, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos empresarios optan por este último tipo de cuenta para facilitar, por ejemplo, el pago a sus clientes o colaboradores.
Cuentas personales: se refieren a la clásica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.
Particularidades de las cuentas bancarias en Panamá
Entre los numerosos beneficios que ofrece este país centroamericano, es posible destacar:
Cuenta bancaria en dólares: es posible abrir una cuenta en dólares gracias que la divisa estadounidense es de curso legal en Panamá. Esto permite que los ahorros tengan una mayor estabilidad y solidez, lo que facilita las transacciones internacionales.
Diversificación y aumento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta puedes multiplicar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede demorarse hasta un mes. No obstante, si la persona está dentro del país, este proceso puede acortarse a apenas una semana con la asistencia de abogados.
Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas tributarias que se pueden utilizar para reducir la carga impositiva.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu objetivo es abrir una cuenta corporativa en Panamá, es fundamental que consideres que se deben llevar a cabo varios trámites. Para ello, es esencial contar con la asistencia de abogados especializados que garanticen el éxito de los procedimientos.
En primer lugar, es necesario que exista una empresa ya constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no cuentas con una empresa registrada, deberás proceder a establecerla como una Persona Jurídica panameña o como una Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, el gasto es de aproximadamente USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de abrir una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también se deben presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, que debe contar con la Apostilla de la Haya.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, destinadas al Banco donde se abrirá la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, con dirección y número de teléfono.
- Si los firmantes viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada uno. Si no lo hacen, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios donde conste la dirección física de los firmantes.
- Declaración de renta de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, que no puede tener más de 3 meses de antigüedad.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número telefónico para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial otorgada por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como las de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicios públicos que indique la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía detallada de los requisitos para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es fundamental cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación correspondiente para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. A continuación se detallan los indispensables:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias puede requerirse que dicha copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es necesario. Por esta razón, se sugiere consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identificación o similar.
- Carta de referencia de un banco del país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o contrato laboral.
- Llenar los formularios del banco con la firma autenticada por un notario.
- Realizar el pago requerido para abrir la cuenta. Este monto puede oscilar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: ayuda profesional para abrir una cuenta bancaria
Aunque aquí se detallan los requisitos, es fundamental entender las particularidades de cada banco y contar con el respaldo de especialistas para que este proceso se realice de la mejor manera posible. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los emprendedores, pero también cuenta con diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es crucial conocer para poder tener una cuenta bancaria en dólares en Panamá. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama, puedes encontrar una opción para programar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
